"신용점수 왜 이렇게 낮지?" 🤔 "대출 이자 좀 줄여보고 싶은데..." 😥
혹시 이런 고민 해보신 적 있으신가요?
우리 생활 속에서 신용점수는 생각보다 훨씬 중요한 역할을 합니다. 낮은 신용 점수는 대출 심사, 신용카드 발급, 심지어 취업에도 영향을 미칠 수 있죠. 하지만 걱정하지 마세요! 😉 꾸준히 노력하면 누구든 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이 글에서는 신용점수 관리의 중요성부터 실질적인 개선 방법까지, 여러분이 궁금해하는 모든 것을 알려드립니다.
| ※ 참고 : 2021년 1월부터 등급으로 표시되던 '신용 등급' 제도가 폐지되고, 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 1점부터 1000점까지의 점수로 표시되는 '신용점수'로 변경되었습니다. 점수가 높을수록 신용도가 높습니다. |
○ 신용 점수가 뭐길래? 🤔
신용점수는 쉽게 말해 '금융 거래 성적표' 📊 라고 할 수 있습니다. 1점부터 1,000점까지 점수로 매겨지며, 점수가 높을수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다.
1. 높은 신용점수, 왜 중요할까요? 신용점수(등급) 중요성
* 낮은 금리로 대출 : 은행에서 돈을 빌릴 때 더 낮은 이자를 적용받을 수 있습니다.
* 신용카드 발급 : 원하는 신용카드를 발급받기 쉬워집니다.
* 높은 한도 : 더 많은 금액의 대출을 받을 수 있습니다.
* 긍정적인 이미지 : 금융 거래뿐만 아니라 사회생활 전반에서 신뢰도를 높여줍니다.
2. 내 신용점수(등급), 어디에서 산정하나요?🧐 신용점수(등급) 산정
한국에서 개인신용점수는 크게 NICE평가정보와 KCB(코리아크레딧뷰로) 두 곳에서 산정하며, 두 곳 모두 금융위원회에 등록된 허가받은 신용조회회사입니다.
이 두 회사는 각자 고유한 신용평가 모델을 가지고 있으며, 데이터 수집 및 분석 방식, 가중치 부여 등에서 차이가 있습니다. 따라서 동일한 사람이라도 NICE와 KCB에서 제공하는 신용점수는 다를 수 있습니다.
- NICE평가정보(바로가기) : 1986년 설립된 국내 최초의 신용평가회사입니다.
- KCB(바로가기) : 1997년 설립되었으며, 은행연합회가 설립에 참여한 회사입니다.
※ 두 회사의 신용점수가 다른 이유
- 각 회사는 제휴 금융기관, 공공기관 등에서 수집하는 데이터에 차이가 있을 수 있습니다. 또한 신용점수를 계산하는 알고리즘, 변수, 가중치 등이 다르며, 신용평가 요소 (상환 이력, 부채 수준, 신용 형태, 신용 기간 등)에 대한 중요도를 다르게 설정하기 때문입니다.
※ 두 회사의 신용점수 중 어떤 점수를 봐야 할까요?
일반적으로 두 회사의 신용점수 모두 중요하게 여겨지지만, 금융기관이나 서비스에 따라 특정 회사의 점수를 더 중요하게 활용하는 경우도 있습니다. 따라서, 두 회사의 신용점수를 모두 확인하고 관리하는 것이 좋습니다.
○ 내 신용점수(등급), 어디에서 조회나요?🧐 신용점수(등급) 조회 방법
1. NICE와 KCB 홈페이지에서 조회
- NICE평가정보 : 바로가기
- KCB(코리아크레딧뷰로 : 바로가기
2. 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이 등 핀테크 앱을 통해서도 조회 가능
※ 신용점수 조회해도 내 점수에 영향이 없나요?
영향이 없습니다. 과거에는 신용점수 조회 기록이 남아 점수에 부정적인 영향을 주는 경우도 있었지만, 2011년 10월 이후부터는 개인이 자신의 신용점수를 조회하는 행위는 신용평가에 반영되지 않습니다. 또한 신용점수 조회는 신용 관리의 첫걸음입니다. 자신의 신용점수를 정기적으로 확인하고 관리하는 것은 매우 중요합니다.
- 주의 사항 : 금융기관의 조회는 영향을 미칠 수 있습니다. 금융기관에서 대출 심사 등을 위해 신용정보를 조회하는 경우, '신용조회' 기록이 남아 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 이러한 영향은 미미하며, 단기간에 여러 건의 조회가 발생하는 경우에만 유의하면 됩니다.
걱정 없이 신용점수를 확인하고, 건강한 금융 생활을 만들어나가세요! 😉
○ 신용등급, 이렇게 올려보세요! 🚀 신용등급(점수) 올리는 법
✅ 1. 연체는 절대 금물! 🚫
가장 중요한 것은 연체하지 않는 것입니다. 단 하루라도 연체하면 신용등급에 큰 악영향을 미칠 수 있습니다.
* 자동이체 : 깜빡 잊고 연체하는 것을 방지하기 위해 공과금, 카드값 등을 자동이체로 설정해두세요.
✅ 2. 신용카드, 현명하게 사용하기 💳
- 적절한 카드 사용 : 신용카드를 꾸준히 사용하고 제때 결제하면 신용등급에 도움이 됩니다.
- 과도한 사용은 금물 : 자신의 소득 수준에 맞게 사용하고, 연체하지 않도록 주의해야 합니다.
- 여러 신용카드 발급 자제 : 다수 카드 발급은 신용도 하락의 원인이 됩니다.
- 현금서비스는 NO! : 현금서비스는 신용등급에 부정적인 영향을 미치므로 가급적 사용하지 않는 것이 좋습니다.
✅ 3. 대출은 신중하게! 💰
- 필요한 만큼만 : 꼭 필요한 경우에만 대출을 받고, 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.
- 제때 상환 : 대출금은 약속된 날짜에 꼭 상환해야 합니다.
- 다중 채무는 NO! : 여러 금융기관에서 동시에 대출을 받는 것은 신용등급에 좋지 않습니다.
- 대출이 꼭 필요하다면 1금융권(시중은행)에서 받으세요 : 대출을 받더라로 2금융권 또는 카드대출을 받으면 신용점수(등급)이 떨어집니다. 1금융권은 신용등급이 우량한 사람들을 우선적으로 대출을 해주기 때문입니다.
✅ 4. 금융 거래 실적 쌓기 🏦
- 주거래 은행 : 주거래 은행을 정하고 꾸준히 거래하면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.
- 적금, 청약 : 적금, 청약통장 등을 활용하여 꾸준히 저축하는 것도 좋은 방법입니다.
- 공과금 납부 : 통신비, 공과금 등을 성실하게 납부하는 것도 신용평가에 긍정적인 영향을 미칩니다.
- 휴면계좌 및 소액 부채 정리 : 휴면계좌는 필요 시 정리하고, 소액 대출도 빨리 상환해 신용을 관리하세요.
✅ 5. 신용정보 조회는 최소한으로! 🔎
- 잦은 조회는 NO! : 짧은 기간에 여러 금융기관에서 신용정보를 조회하면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 필요할 때만 조회 : 대출, 신용카드 발급 등 꼭 필요한 경우에만 조회하는 것이 좋습니다.
○ 신용점수(등급) 관리, 어렵지 않아요! 😊
신용점수(등급) 관리는 어렵고 복잡한 것이 아닙니다. 🔑 핵심은 꾸준함과 성실함입니다. 위에서 알려드린 방법들을 꾸준히 실천하면, 누구든 좋은 신용점수를 유지할 수 있습니다.
※ 주의 : 본 내용은 참고 자료이며, 실제 신용점수 평가 기준은 변동될 수 있습니다. 자세한 내용은 신용평가회사 또는 관련 금융기관에 문의하시기 바랍니다.
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